智能投顾相较于传统投顾有其自身优势
发布日期:2018-07-26 09:04阅读数:2043
智能投顾在美国的发展趋势和国内的发展现状,以及国内理财市场的特点,探索下智能投顾相较于传统投顾有其自身优势。
首先,智能投顾能够降低交易成本。由于金融从业人员高昂的人力成本,服务对象往往是高净值人群,即家庭资产净值或者家庭总资产达到一定比例的人群,其他客户很难享受定制化服务。
智能投顾大大降低了投资顾问服务的门槛和费率,以极低的价格、不间断服务时间、更广泛的服务对象获得传统投顾难以比拟的优势。
其次,智能投顾提供的方案具有针对性,它既是基于用户个性化需求而提出的定制化方案,也是基于对全市场产品的深刻分析而提出的整体方案。
最后,智能投顾相对于人工投顾而言更加客观。基金经理、投资经理往往会有自己的投资偏好和情绪波动,他们的投资选择往往存在情绪化因素。但智能投顾在一定程度上能够克服人性的弱点,做到冷静和客观。
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启明星谨遵中基协《基金募集机构投资者适当性管理实施指引(试行)》规定,将合格投资者分为专业投资者以及普通投资者。请您根据实际情况选择符合条件的以下选项。
专业投资者
一、符合以下全部条件的自然人:
1、金融资产不低于500万元,或者最近3年个人年均收入不低于50万元;
2、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历,或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历,或者属于经有关金融监管部门批准设立的金融机构的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。
二、符合以下全部条件的机构:
1、最近1年末净资产不低于2000万元;
2、最近1年末金融资产不低于1000 万元;
3、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。
三、符合以下条件之一的其他专业投资者:
1、经有关金融监管部门批准设立的金融机构,包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、信托公司、财务公司等;经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。
2、上述机构面向投资者发行的理财产品,包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。
3、社会保障基金、企业年金等养老基金,慈善基金等社会公益基金,合格境外机构投资者(QFII)、人民币合格境外机构投资者(RQFII)。
(以上所指的金融资产,是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。)
普通投资者
一、符合以下全部条件的自然人:
1、金融类资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元人民币;
2、此次购买产品的资金来源合法合规,为本人自有资金,不存在集资购买的情况。
(本处所指金融资产为银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。)
二、符合以下全部条件的机构:
1、净资产不低于1000万元人民币;
2、此次购买产品的资金来源合法合规,为本机构自有资金,不存在集资购买的情况。
(以上所指的金融资产,是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。)