智能投顾的运作模式多种多样
发布日期:2018-07-24 09:14阅读数:2284
智能投顾是金融科技产业的一颗新星,也是目前市场公认的下一个金融科技行业的热点方向之一。何为智能投顾?“智能”指的是利用计算机以及人工智能技术,对金融资产管理和市场信息进行分析、判断、决策,从而帮助(甚至在个别领域取代)传统的人工服务。智能投顾的运作模式多种多样,总体以下运作步骤。
1. 用户分析和画像。基于用户的投资信息,如风险承受能力、风险偏好、期望的投资期限、期望回报等等,进行用户画像,并据此设置参数,包括期望收益率、标准差、预计投资期限、本金止损比例等。
2. 产生投资策略。根据市场上不同产品的风险特征、历史收益等要素,生成不同类型的投资策略。
3. 用户产品匹配。基于对用户和产品的了解,将用户和产品进行一一匹配,为用户设计定制化方案。
4. 自动执行交易。根据定制化方案自行进行交易执行,比如帮助用户下单。
5. 持续跟踪再分析。将用户在实际过程中对收益的期望值与资管产品和公募产品在运作过程中的收益情况进行比对,分析其中的差异,重新调配模型,做到再平衡。
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启明星谨遵中基协《基金募集机构投资者适当性管理实施指引(试行)》规定,将合格投资者分为专业投资者以及普通投资者。请您根据实际情况选择符合条件的以下选项。
专业投资者
一、符合以下全部条件的自然人:
1、金融资产不低于500万元,或者最近3年个人年均收入不低于50万元;
2、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历,或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历,或者属于经有关金融监管部门批准设立的金融机构的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。
二、符合以下全部条件的机构:
1、最近1年末净资产不低于2000万元;
2、最近1年末金融资产不低于1000 万元;
3、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。
三、符合以下条件之一的其他专业投资者:
1、经有关金融监管部门批准设立的金融机构,包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、信托公司、财务公司等;经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。
2、上述机构面向投资者发行的理财产品,包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。
3、社会保障基金、企业年金等养老基金,慈善基金等社会公益基金,合格境外机构投资者(QFII)、人民币合格境外机构投资者(RQFII)。
(以上所指的金融资产,是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。)
普通投资者
一、符合以下全部条件的自然人:
1、金融类资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元人民币;
2、此次购买产品的资金来源合法合规,为本人自有资金,不存在集资购买的情况。
(本处所指金融资产为银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。)
二、符合以下全部条件的机构:
1、净资产不低于1000万元人民币;
2、此次购买产品的资金来源合法合规,为本机构自有资金,不存在集资购买的情况。
(以上所指的金融资产,是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。)