智能投顾能否满足亚洲终端投资者需求？
发布日期：2018-07-31 17:11阅读数：1941
智能投顾能在中国打开巨大市场吗？能满足亚洲终端投资者们对风险和收益的需求吗？
在经典的理财金字塔理论中，人们往往会规划一个稳健的基座，然后逐步增加高收益投资产品，越高的收益，意味着风险越大。最近几年，随着经济的低迷和利率的下行，越来越多人开始考虑在存款、保险等固定收益配置之外，配置更多的“风险投资品”以对冲国内无风险利率继续下行的趋势。
然而，在风险投资品的挑选是一项非常专业的工作。证券市场上有个有趣的现象——开户数往往与沪深指数同步，这是因为个人投资者的心情总是伴随市场情况波动。从深层次上来讲，这是因为个人投资者因为成本考虑，不能借助专业的投资顾问，往往凭借个体有限的经验和判断参与到风险较大的单一“风险投资品”配置中。而现阶段，单一资产波动很大—— 2008年以来上证综指下跌65%、股票基金指数下跌52%；2013年钱荒股债双杀时，大部分债券基金回撤超过5%；伦敦金从2011年接近2000美元跌至2015年底近1050美元。这些都给个人投资者带来巨大的损失。
投资顾问的最大作用之一，就是通过分散投资种类，有效管理下行风险。以往这些工作由人工完成的时候，需要极高的专业程度和精力投入，对应的也是高昂的交易成本。而对于人工智能来说，大量的信息分析和处理却正是长项，利用技术的发展代替昂贵且有限的人工顾问，扩展成为长尾客户的普惠式服务，将是巨大的机会。这个市场有多大？截止到2017年1月13日，根据数据显示，中国A股的开户数已达1.19亿。可以认为，这些个人投资者，都将是智能投顾的潜在用户。
当这个巨型市场轮廓逐渐清晰的时候，传统巨头进入智能投顾领域，是水到渠成的事情。
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启明星谨遵中基协《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》规定，将合格投资者分为专业投资者以及普通投资者。请您根据实际情况选择符合条件的以下选项。
专业投资者
一、符合以下全部条件的自然人：
1、金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于50万元；
2、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历，或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历，或者属于经有关金融监管部门批准设立的金融机构的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。
二、符合以下全部条件的机构：
1、最近1年末净资产不低于2000万元；
2、最近1年末金融资产不低于1000 万元；
3、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。
三、符合以下条件之一的其他专业投资者：
1、经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、信托公司、财务公司等；经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。
2、上述机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。
3、社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金，合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）。
（以上所指的金融资产，是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。）
普通投资者
一、符合以下全部条件的自然人：
1、金融类资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元人民币；
2、此次购买产品的资金来源合法合规，为本人自有资金，不存在集资购买的情况。
（本处所指金融资产为银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。）
二、符合以下全部条件的机构：
1、净资产不低于1000万元人民币；
2、此次购买产品的资金来源合法合规，为本机构自有资金，不存在集资购买的情况。
（以上所指的金融资产，是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。）
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