“智能投顾”即利用大数据分析、量化模型及算法，根据投资者的个人收益和风险偏好，提供相匹配的资产组合建议，并自动完成投资交易过程，再根据市场变化情况动态调整，让组合始终处于最优状态的财富管理服务，那么我国智能投顾行业的发展将呈现以下特征：

　　1、智能投顾的核心是模型和算法，它们需要长时间序列的数据进行学习和修正，也需要较长的时间周期经由市场检验，而这些条件在国内市场短时间难以满足，另一方面，在人民币贬值的大背景下，国内投资者具有很强的海外资产配资需求，因此，拥有海外资管经验的优秀团队可能在海外资产配置的细分领域获得阶段性机会。但是，在国内市场缺乏对冲标的、外汇管制趋紧的市场环境下，大部分独立创新型2C智能投顾生存堪忧。

　　2、从投资者角度来看，一方面，国内股票市场散户占比较高，他们更倾向于以市场风向为主导，关注市场短期波动，依赖于追涨杀跌的短期策略，更倾向于个股的简单化操作，较少采取分散投资组合投资，另一方面，智能投顾提供的预期收益率与隐含刚性兑付的P2P等资产相比并无明显优势，用户教育还有很长的路要走。但是，拥有强大的用户运营能力和用户行为数据分析能力，能够帮助用户管理、分析理财账户并提供资产配置建议的智能投顾，类似财鱼管家等，更容易获得用户的认可。

　　3、对大多数独立创新型2C智能投顾，其最可行的模式是为传统机构以及独立第三方财务顾问提供智能投顾解决方案，从直接2C调整到以2B为主的模式，这样，其盈利模式不再直接面向客户，将极大降低它们的营销成本，让它们在激烈的竞争中存活下来。另一方面，对于传统金融机构而言，通过与智能投顾平台合作实现对自身服务种类的补充，是阶段性实现双方利益最大化的有效路径。

　　4、近期来看，智能投顾在高净值客户财富管理市场，更多扮演着工具的角色。智能投顾将后台功能简化、财富管理数字化、资产建议智能化，帮助财务顾问更好、更有效地服务其客户。对于之前缺乏理财顾问服务的长尾市场而言，智能投顾更大程度满足P2P市场洗礼出来的客户对被动投资的需求，对于现有财富管理市场起到更好的补充作用。

　　5、将来中国智能投顾格局会与美国行业格局相仿，占据客户资源和渠道资源，具有成本、规模优势的综合性平台将占有较大的市场份额。在基金销售端占据优势以及拥有庞大客户资源的互联网系京东、同花顺等具有较大潜力，而拥有广泛的零售客户、庞大的投顾团队、众多的线下网点以及强有力的基金销售渠道的券商系、银行系传统金融机构也会在智能投顾领域具备强势地位。