赢得市场的关键不是谁来的早，而是谁长的快
发布日期：2018-08-13 16:42阅读数：3030
巨头们的入场，将会极大改变智能投顾市场的游戏规则，在智能投顾的市场里，科技公司对于市场的变化反应迅速，擅长于做产品和客户体验，但是传统机构则具有更多的金融场景数据、具有更多的线下渠道和投资顾问服务队伍，有更多的投资品研发和复杂产品销售及解读经验。这里面，数据和用户方面的差距，如果运用得当，将成为决定性的砝码。
2C市场大部分都是基于同质产品的竞争，所以产品与客户体验就成为很重要的竞争焦点；但智能投顾本质是一个投资问题、金融问题，技术只是辅助金融机构提升效率的一个工具，只起到了两个作用：
通过算法和模型定制资产组合，由计算机得出最优组合，通过多因子风控模型把握前瞻性风险，通过信号监控、量化手段制定择时策略；
通过大数据识别用户风险偏好，个人投资者的收入、年龄、性别、心理特征的差异性，产生不同风险偏好及其变化轨迹，为不同的用户实施跟踪调整不同的资产配置方案。
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启明星谨遵中基协《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》规定，将合格投资者分为专业投资者以及普通投资者。请您根据实际情况选择符合条件的以下选项。
专业投资者
一、符合以下全部条件的自然人：
1、金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于50万元；
2、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历，或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历，或者属于经有关金融监管部门批准设立的金融机构的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。
二、符合以下全部条件的机构：
1、最近1年末净资产不低于2000万元；
2、最近1年末金融资产不低于1000 万元；
3、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。
三、符合以下条件之一的其他专业投资者：
1、经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、信托公司、财务公司等；经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。
2、上述机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。
3、社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金，合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）。
（以上所指的金融资产，是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。）
普通投资者
一、符合以下全部条件的自然人：
1、金融类资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元人民币；
2、此次购买产品的资金来源合法合规，为本人自有资金，不存在集资购买的情况。
（本处所指金融资产为银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。）
二、符合以下全部条件的机构：
1、净资产不低于1000万元人民币；
2、此次购买产品的资金来源合法合规，为本机构自有资金，不存在集资购买的情况。
（以上所指的金融资产，是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。）
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