智能投顾在资质与基金方面存在哪些问题？
发布日期：2018-08-09 17:35阅读数：2124
智能投顾的资质与基金、证券咨询的资质如何区分；投资顾问业务范畴和资产管理业务范畴的边界如何确定，目前都还没有明朗。此外，投顾资质何时能够下发、申请流程是什么样的，这些都有待更多细则来明确。
一是市场准入问题。尽管资管新规对智能投顾做了一定规范，但并未明确智能投顾是针对融资端的投顾服务，还是针对投资端的投顾服务。
二是全权委托问题。资管新规提到金融机构利用人工智能开展资管业务时，要为用户建立账户，是否能理解为全权委托？为用户提供的一键式理财服务如何定性？由于与证券法的规定存在一些冲突，这些问题到目前为止并无定论。
三是投资者权益保护问题。智能投顾平台在提供服务的过程中会通过问卷、观察用户交易行为等方式获得大量用户信息，如何保护、利用、共享、转让这些信息，保障用户的知情权和选择权，这是值得关注的问题。
四是信息披露问题。一个完整的信息披露需要在多大程度上披露算法，如何平衡商业秘密保护和投资者知情权的矛盾，这些问题有待逐步明确。
五是利益冲突问题。当传统金融机构作为投资顾问提供服务的时候，可能会优先提供自己公司的产品来设置底层资产，也有可能会优先推荐关联公司的产品。
六是商业秘密保护问题。智能投顾基于模型和算法提供服务，这种模型和算法如何受到保护；如果作为商业秘密进行保护，模型开发者在跳槽过程中把商业秘密带到其他家公司，如何进行举证？
因为这些问题的存在智能投顾领域需要更为明确、详细的监管规则。从而调动金融创新的活力、提高资本市场的效率；不断完善我国的金融监管体系，维护金融市场整体秩序的稳定。
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启明星谨遵中基协《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》规定，将合格投资者分为专业投资者以及普通投资者。请您根据实际情况选择符合条件的以下选项。
专业投资者
一、符合以下全部条件的自然人：
1、金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于50万元；
2、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历，或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历，或者属于经有关金融监管部门批准设立的金融机构的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。
二、符合以下全部条件的机构：
1、最近1年末净资产不低于2000万元；
2、最近1年末金融资产不低于1000 万元；
3、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。
三、符合以下条件之一的其他专业投资者：
1、经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、信托公司、财务公司等；经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。
2、上述机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。
3、社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金，合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）。
（以上所指的金融资产，是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。）
普通投资者
一、符合以下全部条件的自然人：
1、金融类资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元人民币；
2、此次购买产品的资金来源合法合规，为本人自有资金，不存在集资购买的情况。
（本处所指金融资产为银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。）
二、符合以下全部条件的机构：
1、净资产不低于1000万元人民币；
2、此次购买产品的资金来源合法合规，为本机构自有资金，不存在集资购买的情况。
（以上所指的金融资产，是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。）
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